เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไร? คำนวณด้วย Excel พร้อมแผนเก็บเงิน
เงินสำรองฉุกเฉินควรมีกี่เดือนของค่าใช้จ่าย คิดยังไงให้พอดีกับชีวิตจริง เก็บที่ไหนดี และสูตร Excel วางแผนว่าต้องเก็บเดือนละเท่าไรถึงครบ พร้อมไฟล์ฟรี
เงินสำรองฉุกเฉินคือเงินก้อนที่กันไว้สำหรับเรื่องไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน เจ็บป่วย รถเสีย หรือต้องช่วยครอบครัวกะทันหัน ถ้ามีเงินก้อนนี้ จะไม่ต้องรูดบัตรหรือกู้เงินดอกเบี้ยสูงตอนที่ลำบากที่สุด คำถามคือควรมีเท่าไร และจะเก็บให้ครบได้ยังไง
ควรมีกี่เดือน
หลักทั่วไปคือ 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน ไม่ใช่ของรายได้ แล้วปรับตามความมั่นคงของรายได้:
| สถานการณ์ | แนะนำ |
|---|---|
| พนักงานประจำ รายได้มั่นคง ไม่มีคนพึ่งพิง | 3 เดือน |
| มีครอบครัวหรือคนที่ต้องดูแล | 6 เดือน |
| ฟรีแลนซ์ ค้าขาย รายได้ไม่แน่นอน | 6–12 เดือน |
คิดค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน
รวมเฉพาะสิ่งที่ต้องจ่ายแม้รายได้หยุด: ค่าที่พัก ค่างวดหนี้ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าน้ำค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ประกัน และค่าใช้จ่ายครอบครัว ไม่ต้องรวมช้อปปิ้งหรือเที่ยว ถ้าจดรายจ่ายไว้แล้ว ใช้ค่าเฉลี่ย 3 เดือนล่าสุดของหมวดจำเป็น
| หมวดจำเป็น | ต่อเดือน |
|---|---|
| ค่าที่พัก | ฿6,500 |
| อาหาร | ฿4,500 |
| เดินทาง | ฿1,500 |
| ค่าน้ำ ไฟ โทรศัพท์ | ฿1,200 |
| ค่างวดหนี้ | ฿2,000 |
| รวม | ฿15,700 |
สูตร Excel วางแผนเก็บเงิน
ตั้งช่องไว้ 4 ช่อง: ค่าใช้จ่ายจำเป็น (B1) จำนวนเดือนที่ต้องการ (B2) เงินที่มีแล้ว (B3) และอยากเก็บให้ครบในกี่เดือน (B4)
=B1*B2=MAX(0, (B1*B2 - B3) / B4)=B3 / (B1*B2)เก็บเงินสำรองไว้ที่ไหน
เงินสำรองต้อง ถอนได้เร็ว และ ไม่ผันผวน มากกว่าได้ผลตอบแทนสูง ตัวเลือกที่นิยม:
- บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง แยกจากบัญชีใช้จ่ายประจำ จะได้ไม่เผลอใช้
- กองทุนรวมตลาดเงิน ความเสี่ยงต่ำ ขายคืนได้เร็ว (ศึกษาเงื่อนไขและระยะเวลารับเงินของกองทุนก่อน)
- ไม่ควรเก็บเงินสำรองในหุ้นหรือกองทุนหุ้น เพราะตอนที่ต้องใช้เงิน อาจเป็นช่วงที่ราคาตกพอดี
ใช้เงินสำรองไปแล้ว ทำยังไง
ใช้ได้เมื่อจำเป็นจริง นั่นคือหน้าที่ของมัน หลังจากนั้นให้ตั้งแผนเติมกลับด้วยสูตรเดียวกัน โดยใส่เงินที่เหลืออยู่ในช่อง B3 แล้วกำหนดระยะเวลาใหม่
รู้ค่าใช้จ่ายจริงก่อน แล้ววางแผนออม
ตัวเลขทั้งหมดเริ่มจากการรู้ค่าใช้จ่ายจำเป็นของตัวเอง วางแผนการเงินส่วนตัวเวอร์ชันฟรีช่วยจดรายรับรายจ่ายแยกหมวด และสรุปรายเดือนพร้อมอัตราการออม
วางแผนการเงินส่วนตัว (ฟรี)ดาวน์โหลดฟรีเวอร์ชัน Premium มีหน้าเป้าออมที่คำนวณยอดที่ต้องเก็บต่อเดือนให้เอง ใช้ตั้งเป้าเงินสำรองฉุกเฉินได้เลย พร้อมงบรายหมวดและกราฟทั้งปี
คำถามที่พบบ่อย
เงินสำรองฉุกเฉินควรมีกี่เดือน?
โดยทั่วไป 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน ถ้ารายได้ไม่แน่นอน เช่น ฟรีแลนซ์หรือค้าขาย ควรมี 6–12 เดือน
คิดเงินสำรองจากรายได้หรือรายจ่าย?
คิดจากค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน เพราะเงินก้อนนี้มีไว้จ่ายสิ่งจำเป็นตอนรายได้หยุด ไม่ต้องรวมค่าใช้จ่ายที่ตัดได้ เช่น ช้อปปิ้งหรือเที่ยว
ควรเก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้ที่ไหน?
ที่ที่ถอนได้เร็วและมูลค่าไม่ผันผวน เช่น บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงที่แยกจากบัญชีใช้จ่าย หรือกองทุนรวมตลาดเงิน ไม่ควรเก็บในหุ้น
สูตร Excel คิดว่าต้องเก็บเดือนละเท่าไรคืออะไร?
=(ค่าใช้จ่ายจำเป็น × จำนวนเดือน − เงินที่มีแล้ว) ÷ จำนวนเดือนที่อยากเก็บให้ครบ