ทำบัญชีลูกหนี้เงินกู้หลายคนใน Excel: กู้เพิ่ม จ่ายดอกอย่างเดียว ทยอยลดต้น
วิธีจดบัญชีเงินกู้เมื่อมีผู้กู้หลายคนและแต่ละคนจ่ายไม่เหมือนกัน แยกแท็บรายคน คิดดอกลดต้นลดดอกแบบต่อเดือนหรือรายวัน พร้อมหน้าสรุปว่าใครเหลือเงินต้นเท่าไร
คนที่ให้ญาติ เพื่อน หรือพนักงานยืมเงินหลายคน มักเจอปัญหาเดียวกัน: แต่ละคนจ่ายไม่เหมือนกัน คนหนึ่งขอกู้เพิ่ม อีกคนจ่ายแต่ดอก อีกคนทยอยคืนต้นทีละพัน พอจดรวมในตารางเดียวก็งง ไม่รู้ว่าใครเหลือเงินต้นเท่าไร และเดือนนี้ต้องเก็บดอกใครเท่าไร
หลักสำคัญ: 1 คน = 1 ตาราง
ให้แยกผู้กู้คนละแท็บ (ชีต) แล้วทำ หน้าสรุป ดึงตัวเลขของทุกคนมารวมไว้ที่เดียว เหตุผลคือดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกคิดจากเงินต้นคงเหลือ ของแต่ละคน ถ้าจดปนกัน ยอดคงเหลือจะผิดทันที
| คอลัมน์ | ใส่อะไร |
|---|---|
| วันที่ | วันที่รับเงินหรือให้กู้เพิ่ม |
| รายการ | เช่น จ่ายดอก, ดอก + ต้น 1,000, กู้เพิ่ม |
| จำนวนเงินที่จ่าย | ยอดที่ผู้กู้โอนมาจริง |
| เดบิต | ยอดกู้เพิ่ม (ถ้ามี) |
| เครดิต | ส่วนที่ไปลดเงินต้น = จ่าย − ดอกเบี้ย |
| คงเหลือ | เงินต้นหลังรายการนี้ |
| ช่วงดอกเบี้ย / วัน / อัตรา / ดอกเบี้ย | ดอกเบี้ยของช่วงถัดไปจากเงินต้นคงเหลือ |
คิดดอกแบบไหน: ต่อเดือน หรือ ต่อปีรายวัน
| ต่อเดือน | ต่อปี (รายวัน) | |
|---|---|---|
| ใส่อัตรา | ต่อเดือน เช่น 1% | ต่อปี เช่น 12% |
| เดือนเต็ม | เงินต้น × อัตรา | เงินต้น × อัตรา × วัน ÷ 365 |
| 10,000 บาท | 100 บาททุกเดือน | เดือน 30 วัน 98.63 · 31 วัน 101.92 |
| เหมาะกับ | ตกลงดอกกันเป็นรายเดือน | งานบัญชี/ผู้สอบบัญชี |
ถ้าคิดแบบต่อเดือน แต่มีการกู้เพิ่มหรือจ่ายกลางเดือน ให้คิดตามสัดส่วนวันของเดือนนั้น:
=ROUND(เงินต้น*อัตราต่อเดือน*จำนวนวัน/DAY(EOMONTH(วันเริ่ม,0)),2)3 แบบที่เจอบ่อย บันทึกยังไง
1. กู้เพิ่มระหว่างทาง
กู้ 4,000 บาท ดอก 1% ต่อเดือน แล้ววันที่ 15 ส.ค. ขอกู้เพิ่ม 1,000:
- ช่วง 1–14 ส.ค. คิดจาก 4,000: 4,000 × 1% × 14 ÷ 31 = 18.06
- เพิ่มแถว 15 ส.ค. ใส่ 1,000 ในช่องเดบิต คงเหลือเป็น 5,000
- ช่วง 15–31 ส.ค. คิดจาก 5,000: 5,000 × 1% × 17 ÷ 31 = 27.42
- สิ้นเดือนเก็บดอก 18.06 + 27.42 = 45.48 เดือนต่อไปเดือนละ 50
2. จ่ายดอกอย่างเดียว
กู้ 10,000 ดอก 1% ต่อเดือน ผู้กู้จ่ายเดือนละ 100 บาท เครดิต = 100 − 100 = 0 เงินต้นคงเหลือ 10,000 เท่าเดิม ตารางควรบอกยอดดอกที่ต้องเก็บงวดถัดไปให้เห็นชัด จะได้เก็บถูกทุกเดือน
3. ทยอยลดต้นจนปิดบัญชี
| งวด | จ่าย | ดอก | ลดต้น | คงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| 31 ส.ค. | 1,090 | 90 | 1,000 | 8,000 |
| 30 ก.ย. | 1,080 | 80 | 1,000 | 7,000 |
| 31 ต.ค. | 1,070 | 70 | 1,000 | 6,000 |
| … | … | … | … | … |
| 30 เม.ย. | 1,010 | 10 | 1,000 | 0 (ปิดบัญชี) |
เห็นได้ชัดว่า ลดต้นลดดอก ทำให้ดอกลดลงทุกเดือนตามเงินต้นที่เหลือ ถ้าคิดแบบดอกคงที่จาก 9,000 ตลอด 9 เดือน จะเป็น 810 บาท
หน้าสรุป: เห็นทุกคนในหน้าเดียว
หน้าสรุปทำ 1 แถวต่อ 1 คน ดึงตัวเลขจากแท็บของแต่ละคน:
- รับชำระรวม =SUM('คนที่ 1'!E8:E43)
- ลดต้นแล้ว =SUM('คนที่ 1'!G8:G43)
- ได้ดอกเบี้ยแล้ว = รับชำระรวม − ลดต้นแล้ว
- เงินต้นคงเหลือ =INDEX('คนที่ 1'!H8:H43, MATCH(9.99E+307, 'คนที่ 1'!H8:H43)) ดึงตัวเลขสุดท้ายในคอลัมน์คงเหลือ
- สถานะ =IF(เงินต้นคงเหลือ<=0, "ปิดบัญชีแล้ว", "ยังผ่อนอยู่")
เช็กลิสต์ทุกสิ้นเดือน
- จดเงินที่ได้รับครบทุกคน ตรงกับยอดเข้าบัญชีธนาคาร
- ดูหน้าสรุปว่าใครยังไม่จ่ายเดือนนี้ และงวดหน้าต้องเก็บดอกเท่าไร
- เก็บสลิปหรือเลขอ้างอิงไว้ในช่องหมายเหตุ
- คนที่ปิดบัญชีแล้ว คืนสัญญาหรือทำหนังสือยืนยันว่าชำระครบ
ไฟล์สำเร็จรูป
เริ่มจาก บัญชีลูกหนี้เงินกู้ 3 คน เวอร์ชันฟรี ได้เลย: 1 คน = 1 แท็บ คิดดอกต่อเดือนแบบลดต้นลดดอก รองรับกู้เพิ่ม จ่ายดอกอย่างเดียว และทยอยลดต้น พร้อมหน้าสรุป
บัญชีลูกหนี้เงินกู้ 3 คน (ฟรี)ดาวน์โหลดฟรีปล่อยกู้มากกว่า 3 คน ใช้ เวอร์ชัน Premium 10 คน: 1 คน = 1 แท็บ ได้ 10 คน เลือกคิดดอกต่อเดือนหรือต่อปีรายวันได้ทีละคน มีตัวอย่างกู้เพิ่ม จ่ายดอกอย่างเดียว และทยอยลดต้นจนปิดบัญชี หน้าสรุปบอกเงินต้นคงเหลือ ดอกที่ได้แล้ว และดอกที่ต้องเก็บงวดถัดไป เตือนเมื่ออัตราเกินเพดานกฎหมาย
บัญชีลูกหนี้เงินกู้ 10 คน ดอกเบี้ยรายเดือน/รายวัน฿299.00ถ้าเป็นเงินกู้กรรมการหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกันของบริษัท ใช้ กระดาษทำการเงินกู้ ดอกเบี้ยรายวัน หรืออ่าน วิธีคิดดอกเบี้ยรายวันใน Excel
คำถามที่พบบ่อย
ปล่อยกู้หลายคน ควรจดบัญชียังไง?
แยก 1 คน = 1 ตาราง (แท็บ) เพราะดอกเบี้ยลดต้นลดดอกคิดจากเงินต้นคงเหลือของแต่ละคน แล้วทำหน้าสรุปดึงยอดคงเหลือ ดอกที่ได้ และสถานะของทุกคนมารวมไว้ที่เดียว
ผู้กู้จ่ายดอกอย่างเดียว ต้องบันทึกยังไง?
ใส่ยอดที่จ่ายเท่ากับดอกเบี้ยของงวดนั้น เครดิต (ส่วนที่ลดต้น) จะเป็น 0 และเงินต้นคงเหลือเท่าเดิม
ผู้กู้ขอกู้เพิ่มระหว่างทาง คิดดอกยังไง?
แบ่งเป็น 2 ช่วง ช่วงก่อนกู้เพิ่มคิดจากเงินต้นเดิม ช่วงหลังคิดจากเงินต้นใหม่ ถ้าคิดดอกต่อเดือนให้คิดตามสัดส่วนวัน เช่น 4,000 × 1% × 14 ÷ 31 แล้วรวมดอกทั้งสองช่วงตอนเก็บเงินครั้งถัดไป
ดอกเบี้ยต่อเดือนกับต่อปีต่างกันยังไง?
ดอกต่อเดือน × 12 = ดอกต่อปี แต่ถ้าคิดแบบรายวันจากอัตราต่อปี ดอกแต่ละเดือนจะไม่เท่ากันตามจำนวนวัน เช่น 10,000 บาทที่ 12% ต่อปี เดือน 30 วันได้ 98.63 เดือน 31 วันได้ 101.92
ปล่อยกู้คิดดอกได้สูงสุดเท่าไร?
เงินกู้ระหว่างบุคคล กฎหมายกำหนดไม่เกิน 15% ต่อปี หรือ 1.25% ต่อเดือน และการปล่อยกู้เป็นธุรกิจต้องได้รับอนุญาตจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง